Что ожидает российскую ипотеку?

Последние пара лет для рынка ипотечного кредитования выдались довольно сложными. Не смотря на всяческое стимулирование ипотеки Государством, всевозможные программы по её субсидированию и поддержки, объективное падение уровня благосостояния населения и снижение покупательской способности зарплат, привели к сокращению количества ипотечных займом и уменьшению их финансового объёма. Так если в 2014 году россияне взяли кредитов на ипотеку на жилье в размере 1,76 трлн руб., то в 2015 году эта цифра существенно снизилась – до 1,1 трлн руб. К тому же 2015 и 2016 годы были ознаменован первыми случаями изъятия квартир у ипотетчиков, оказавшихся не состоянии платить по кредиту. Одновременно продолжается общий рост ввода нового жилья в целом по стране.

Тем не менее, общая тенденция в сфере ипотечного кредитования положительная. Рынок показывает удивительный рост, даже не смотря на кризис. Это не осталось без внимания, как министра строительства Михаила Меня, так и премьер-министра России Дмитрия Медведева. "С 2005 года объемы выдачи ипотеки выросли более чем в 20 раз, ей воспользовались свыше 5 млн семей" – заявил Медведев на Международном инвестиционном форуме "Сочи-2016".

Видимо исходя из этих оценок Минстрой сделал свой нашумевший прогнос, согласно которому, через не полные девять лет объём ипотечного кредитования должен вырасти в 4,5 раза. С 1,2 трлн руб в 2015 года до 5,5 трлн руб в 2025 году. Количество сделок соответственно должно возрасти с 700 000 до 2,5 млн.

Что же думают на сей счёт ведущие застройщики московского региона?

"Если рассматривать ипотечное кредитование на сегодняшний день, то эти прогнозы реальны. Ипотека на первичном рынке в сегменте эконом класса всегда пользовалась и пользуется большим спросом.

Что касается нашей компании, то по сравнению с прошлым годом спрос на ипотеку вырос. Банки, с которыми мы сотрудничаем, предлагают все более выгодные условия с пониженной ставкой.

Но не будем забывать, что программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой возможно не будет продлена, а соответственно ставка по жилищным кредитам вырастет минимум на 2,5%. Спрос на ипотеку прогнозируемо снизится, и, плюс ко всему, клиентам нужно будет подтвердить большую платежеспособность из-за роста ставки", - комментирует прогноз ведомства Михаила Меня коммерческий директор ГК «INGRAD» Евгений Сандлер.

Оптимистичен в оценках и директор по продажам AFI Development Александр Козлов. "Согласно статистическим данным, рынок ипотеки в России за последние 15 лет вырос в 10 раз и сейчас занимает первое место по темпам развития среди других секторов экономики страны.

Для того чтобы спрогнозировать возможность роста ипотечных займов до 5,5 трлн. рублей к 2025 году, необходимо принять во внимание факторы, влияющие на рынок ипотеки:

1. Ставка по кредиту
2. Стоимость квадратного метра жилья
3. Условия выдачи кредитов
4. Спрос на ипотеку у потенциальных покупателей
5. Доходы граждан

Если предположить, что ставка по ипотеке в России достигнет уровня 5 – 6% годовых, цена квадратного метра не будет увеличиваться и при этом доходы граждан начнут расти, то пятикратное увеличение ипотеки возможно", - говорит Александр Козлов.

Банковский истеблишмент так же настроен весьма оптимистично: "Уровень ставок по ипотеке 7-8% - вполне реальный долгосрочный ориентир, конечно, если совместными усилиями правительства и Банка России удастся снизить инфляцию до заявленных 4% и ключевую ставку примерно до такого же уровня. При условии отсутствия внешних шоков такой сценарий вполне вероятен на пятилетнем горизонте", - утверждает в интервью порталу "Индикаторы Рынка Недвижимости" директор департамента ипотечного кредитования банка "ВТБ 24"Андрей Осипов.

Не стоит так же забывать, что существенным тормозом на пути к увеличению доли ипотеки на рынке новостроек является неподъёмно высокой процент по кредиту. О снижении ставок по ипотеке, как об обязательном условии стимуляции строительного рынка, речь идёт уже давно, однако дальше риторики эти разговоры не заходят. Более того, застройщики так же скептически оценивают возможность снижения ставок по ипотечном кредитам в обозримом будущем.

"В 2017 году банки прогнозируют снижение ставок, но вероятнее всего они будут больше, чем в 2016 году из-за прекращения действия ипотечной программы с государственной поддержкой", - считает коммерческий директор ГК «INGRAD» Евгений Сандлер.

Директор по продажам AFI Development Александр Козлов убеждён в стабилизации экономической ситуации и даже росте экономических показателей, что должно, по его мнению, привести к снижению ставок по ипотеке. "В перспективе ближайших двух-трех лет мы можем прогнозировать рост российской экономики, при котором возможно снижение ипотечных ставок до 9-9.5% в год, что, несомненно, положительно скажется на росте рынка ипотеки", - подчёркивает он.

Не смотря на ряд оговорок, российские девелоперские компании в принципе готовы к развитию ситуации по сценарию Минстроя. "ГК «INGRAD» всегда открыта для банков-партнеров. Регулярно проводятся встречи с банками, и в тандеме решаются вопросы по улучшению программ ипотечного кредитования. Тем самым мы стараемся увеличивать долю ипотеки в объеме сделок нашей компании.

Клиентам ГК «INGRAD» предлагаются выгодные условия ипотечного кредитования такие как: Сниженная процентная ставка позволяет сэкономить на ипотечном кредите; Ипотека по двум документам значительно сокращает время клиентов на оформление и позволяет получить кредитное решение за 24 часа; Ипотека для нерезидентов", подчёркивает коммерческий директор ГК «INGRAD» Евгений Сандлер.

"Во второй половине 2016 года мы наблюдаем рост сделок по нашим проектам, и по сравнению с началом года продажи увеличились на 20%. В настоящий момент доля ипотечных сделок в жилых проектах AFI Development составляет 40%.

С учетом повышения качества обслуживания клиентов, вывода на рынок новых жилых комплексов под брендом AFI Residence и расширения списка банков-партнеров, мы планируем к концу 2017 года довести долю ипотечных сделок до 60% от общего объема сделок", - комментирует директор по продажам AFI Development Александр Козлов.

Сегодня, не смотря на довольно сложную экономическую ситуацию, панических настроений на рынке недвижимости нет. Переоцененное жильё, ожидания населением снижения ипотечных ставок и переизбыток предложения указывают на то, что во многом прогноз Минстроя реален, если конечно не состоится обвала российской экономики, что так же исключать нельзя.