Россияне смогут самостоятельно продавать ипотечные квартиры

28 мая Госдума приняла во втором и третьем чтениях законопроект, который позволит заемщикам без посредников и на выгодных условиях продавать недвижимость, под которую взят кредит.

До принятия закона, подчеркивают эксперты, самостоятельно продать "ипотечные" квадратные метры было непросто. В некоторых случаях это возможно только через публичные торги или аукцион. При этом часто квартиры уходят по невыгодной для владельца стоимости.

Как будет работать новый закон

Заемщик сможет инициировать самостоятельную продажу ипотечной квартиры не только после возникновения просрочки по платежам, но и при любом изменении планов и жизненных обстоятельств. 

Заемщик пишет специальное заявление с обязательством полностью погасить долг перед банком после того, как продаст недвижимость и выручит за нее деньги. Банк обязан в течение 10 рабочих дней со дня подачи такого заявления дать на него письменный ответ. Если причин для отказа нет, банк должен дать согласие и информацию об остатке долга, рассчитанного на дату окончания срока самостоятельной реализации имущества. 

Также фиксируются также даты начала и завершения предполагаемой сделки. На все процедуры, в том числе государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, заемщику отводится четыре месяца со дня получения банком заявления. Срок можно будет менять с перерасчетом суммы задолженности по соглашению сторон. Увеличение суммы по другим основаниям запретят.

«Принятый во втором чтении законопроект впервые четко прописывает право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществлять реализацию заложенного имущества, и определяет основные параметры этой процедуры. В частности, заемщик сможет инициировать самостоятельную продажу ипотечной квартиры не только после возникновения просрочки по платежам, но и вообще в любой момент — при любом изменении планов и жизненных обстоятельств», — пояснил первый заместитель председателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев.

Важное условие - на квартиру еще не должно быть наложено взыскание.

Всю разницу между фактической ценой продажи недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных, заранее согласованных расходов.

Закон вследствие принятия вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Защита прав клиентов

По мнению экспертов, эта инициатива отвечают существующему спросу. 

«Ситуация, когда люди не справляются с ипотечным кредитом, допускают ипотечный дефолт, - распространенная. И зачастую заемщик не может по справедливой цене самостоятельно продать недвижимость. Он вынужден упрашивать банк - даже если есть покупатель, который готов заплатить - погасить эту ипотеку. Поэтому норма, которая бы позволяла это делать, весьма актуальна и следует естественной логике: если человек не справился с ипотекой, у него должна быть законная возможность решить этот вопрос. Единственное, нужно обратить внимание, как будет согласовываться с банком стоимость продажи. Если, например, стоимость квартиры будет ниже остатка задолженности», - считает Михаил Алексеев, эксперт «Народный фронт. Аналитика».

Специалисты придерживаются мнения, что закон направлен на защиту прав клиентов не самых крупных банков. 

«Бывают недобросовестные банки, с которыми может быть очень много проблем, особенно если возникают сложности с платежами. Банки чаще всего отказывают клиентам и ждут момента, когда квартира будет выставлена на торги и зарабатывают на тяжелых ситуациях своих клиентов. Этот закон позволит людям самим выставлять квартиру на рынок и продавать залоговый объект. Да, процедура и сейчас останется сложной, но она перестанет упираться в разрешение банка», — подчеркнула риелтор Анна Сизон.