За год средние ставки по рыночной ипотеке выросли в 1,6 раза

За год средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам выросли на 7 п. п. На начало месяца они превысили 18% годовых. 

Данные института жилищного развития на 7 июня 2024 года показывают, что средняя ставка по ипотеке на новостройки находится на уровне 18,08%, на вторичное жилье — 18,33%, а по программам рефинансирования — 18,02%. Если сравнивать с предыдущим годом: средняя ставка по рыночной ипотеке на первичное жилье составляла 11,06%, на вторичное жилье — 11,17%, по программам рефинансирования — 11,32%.

Ставки по льготной ипотеке за год тоже немного выросли из-за сокращения компенсаций банкам по таким программам. Год назад средняя ставка по льготной ипотеке на новостройки составляла 7,62%, то сейчас — 8%, по семейной ипотеке в июне 2023 года — 5,61%, сейчас — 6%.

Рост ставок по ипотеке в течение года

В августе 2023 года, после того как на июльском заседании ЦБ впервые за полтора года повысил ключевую ставку на 1 п. п. до 8,5%, начался рост ставок по ипотеке. В августе ипотечные ставки по рыночным программа в среднем выросли до 11,45% годовых.

Следующий период подорожания ипотеки пришелся на прошлую осень, когда ЦБ в августе внепланово повысил ключевую до 12% годовых. В итоге рыночные ставки по ипотеке на новостройки в сентябре достигли  уже 13,76%, на готовое жилье - 13,96%. Рост ставок по ипотеке продолжился на фоне повышения ключевой ставки. Средние ставки по рыночным программам к концу 2023 года достигли 16,21% на строящееся жилье и 16,72% — на вторичное. На таком уровне ставки сохранялись до середины мая. В этот период ключевая ставка тоже не росла.

Во второй половине мая банки стали повышать ставки по ипотеке, несмотря на то, что ключевая ставка сохранялась. Увеличение ставок они объясняли ростом стоимости ОФЗ. Аналитики высказывали мнение, что причиной повышения ставок по ипотеке также могло стать ожидание роста ключевой. Но на июньском заседании ЦБ сохранил ключевую на текущем уровне.

На заседании 7 июня Банк России в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку 16% годовых. На таком уровне она держится с декабря 2023 года. Многие эксперты прогнозировали повышение ставки ЦБ на фоне роста инфляции и перегрева экономики. При этом регулятор не исключил повышения ставки на следующем заседании. Эксперты расходятся во мнении, как будет в дальнейшем изменятся ставка по ипотеке. Одни полагают, что подорожание рыночной ипотеки продолжится, другие допускают снижение ставок.